随着国内和国际形势的发展变化，国内金融市场也呈现出风云变幻，景象万千的局面，作为银行业务一个重要组成部分的个人银行业务，各商业银行更是纷纷推出种类繁多的业务类别来吸引客户，力求在这一领域占领更大市场份额。但是，如何才能前瞻性的制定出符合市场需求的个人金融服务产品？如何才能针对性的为不同客户群体提供优质服务来吸引客户？如何才能识别对银行贡献最大，最有潜力的客户，利用有限的人力资源来留住最有价值客户，以求得长期稳定的收益？如何才能合理评价客户经理业绩，制定有效的考评奖惩策略以激励员工为业务发展群策群力？这是所有商业银行面临的考验；同时，妥善解决这些问题也是在激烈的市场竞争中立于不败之地的法宝。
北京神州新桥科技有限公司凭借在国内金融界多年积累的丰富经验，与国内几大商业银行经过长时间探讨与合作，借鉴国外商业银行在客户关系管理方面的成功经验，研发了个人银行客户关系分析系统，借助这套系统，商业银行可以清晰而有效的解决上述问题，从全新视角审视市场，快速占领制高点，在激烈的市场竞争中稳健的发展。
二 系统功能和特点 1. 系统功能1.1 分析数据采集系统
个人银行客户分析系统主要数据来源是银行业务系统客户信息数据和客户行为数据，它利用先进的数据仓库技术将银行针对个人业务开展不同业务类别（信用卡，储蓄，房贷）的数据有机整合在一起，对客户作出全面详细的综合评价，大大增强了分析的合理性和全面性。同时，历史数据和当前数据的有效结合保证了分析的客观性和可信度。在数据抽取技术上，系统提供了灵活的解决方案，既可采用ETL工具，也可根据自身业务的变化需求，采用Java技术来做订制的数据抽取和派生工作。数据采集过程充分利用了国内银行现有的大部分技术平台，既不会造成技术工具的闲置，也给银行科技人员的配合工作带来很多便利，使得原先复杂烦琐的数据采集工作变得很容易实现。
1.2 资信评估和客户反馈子系统个人银行客户分析系统提供资信评估和客户反馈子系统，它将银行信用评估和借贷审批工作完全变成流水化自动作业，评估申请从初审，审核，复审，审批通过一系列的流程全部由系统自动提交给每一级业务相关人员，在每一阶段，相关人员可以方便快捷的查阅和修改客户信息，加注审核意见，大大简化和方便了从客户经理，主管上级，一直到主管行长的审批工作，同时也充实了作为分析依据的客户资料。
1.3 客户分析和报表系统
个人银行客户分析系统使用业界先进的数据仓库产品和功能强大的OLAP分析及展现工具对客户的各种行为做出全面、准确而直观的分析：
◆ 最有价值客户分析根据“80%收益来源于20%最有价值客户”的市场规律，系统通过对客户的背景，行为做出合理分析后将客户群划分为不同的类别，对所有客户从不同的角度作出排名，利用一系列有效手段找出这“20%最有价值客户”分配给不同的客户经理去跟踪这些客户，这样就可以利用有限的人力资源来稳定和发展对银行贡献度最大而花费成本却又相对较小的重点客户和优质客户，为银行带来最大收益。系统统计每个客户经理所负责客户对银行的贡献，对客户经理作出公正的评价和报告，这样更进一步的促进了客户经理与客户的关系，同时为管理层制定合理的策略来激励和奖惩客户经理提供了有力依据。利用此项分析，客户经理可以进一步加强与相关客户关系，主管上级可以合理分配工作给客户经理，并且客观准确的评价下属工作表现。
◆ 提供决策支持的客户群综合分析
合理有效的市场策略是以市场发展变化规律为依托，个人银行客户分析系统通过对客户群背景（年龄段，收入段，类别，层次等等）、行为（信用卡行为，储蓄行为，贷款行为，消费时段，消费方式，消费类别等等）等一系列因素的综合分析，为制定具有针对性和方向性的市场策略提供有力支持，同时系统提供详尽全面的报表来检阅市场对决策的反映，以便及时修正策略以更好适应市场变化。利用分析报告和报表，市场决策和金融产品研制人员能够得心应手的制定出符合市场需要的营销策略，客户经理可以清楚把握相关客户的商业行为，管理层能够及时了解市场对现行策略的反馈。
1.4 管理子系统
通过管理子系统，银行系统管理人员可以合理配置每个系统使用人员的权限，使其只能操作和自己业务相关的数据，浏览相关报告，按照不同银行机构等级，从科技人员，客户经理，主管上级，直至行长都可以进行合理的权限配置，既保证安全性，又增强系统灵活性。
2. 系统特点1.1 以客户为中心的主动业务行为
银行业务系统普遍以帐户为中心来组织数据，这就造成了被动接纳，个人银行客户分析系统以客户为中心组织数据存储和分析，便于从中全面快捷的挖掘有价值信息，据此制定策略和增强客户关系，主动可控的开展业务行为。
1.2 全面的数据整合个人银行客户分析系统将银行不同业务部门的数据有机整合，呈现给业务人员全面的客户情况（信用卡信息，储蓄信息，房贷信息等），进而作出完整的综合分析。
1.3 强大的分析和展现功能个人银行客户分析系统采用强大的数据仓库平台作后台存储，提供海量历史数据存储，运用先进的OLAP分析工具对数据进行多维，多面，多层次分析和挖掘，使分析结果更加客观、全面、可信。对于分析结果，采用饼状图、柱状图、曲线图以及明细报表进行展现，更加直观和清晰。同时，根据银行不同业务部门的实际需要，充分发挥当前分析工具的强大功能，使分析行为既可以在线进行，也可以做离线分析。
1.4 方便易用的B/S结构个人银行客户分析系统采用强大的数据仓库平台作后台存储，提供海量历史数据存储，运用先进的OLAP分析工具对数据进行多维，多面，多层次分析和挖掘，使分析结果更加客观、全面、可信。对于分析结果，采用饼状图、柱状图、曲线图以及明细报表进行展现，更加直观和清晰。同时，根据银行不同业务部门的实际需要，充分发挥当前分析工具的强大功能，使分析行为既可以在线进行，也可以做离线分析。
1.4 方便易用的B/S结构个人银行客户分析系统采用先进的B/S结构，在最终用户端只需要安装浏览器软件，就可以通过企业内部网络访问该分析系统。这种设计极大方便了用户的使用和系统的变更发布。由于系统做到了客户端的技术零维护，可以大大节约银行科技人员的系统维护工作量。
1.5 灵活的扩展考虑到银行业务日新月异，个人银行客户分析系统基于可灵活扩展的架构设计，主要表现在两个方面：数据采集和数据展现。由于使用通用的数据采集工具和 JAVA技术，当系统需要与其他数据源系统挂接以获取数据时，可以很方便的实现；数据展现工具完全基于行业标准技术实现，系统需要新增分析功能时，可以灵活扩展。
三 运行环境1. 硬件环境
- 服务器：CPU PIII/1G以上，内存1G以上，硬盘20G以上;
- 客户机：PC机，NC机（PIII以上）。
- 支持主流数据（仓）库产品如IBM DB2，ORACLE，RedBric，SQL SERVER等；
- 支持当前流行的OLAP分析工具如IBM IntelligentMiner、BRIO、BO等；
- 支持Datastage，Sagent等多种ETL工具。